Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг. Одним из главных условий совершения такой сделки является страхование недвижимости. Разберемся, что это такое, зачем нужен полис ипотечного страхования и как застраховать ипотеку.
Что такое страхование по ипотеке
Выясним, что такое ипотечное страхование? Это целый комплекс мероприятий, цель которых защитить интересы заемщика и кредитора при возникновении непредвиденных ситуаций. Наличие такого документа позволяет минимизировать риск невыполнения кредитных обязательств при возникновении финансовых трудностей или в случае повреждения жилья, которое находится в ипотеке.
Теперь обозначим, для чего нужна страховка по ипотеке? Главная задача – защита собственности от ущерба или утраты. Приведем пример. Гражданин стал собственником дома или квартиры и случился пожар. При отсутствии страхового полиса хозяину пришлось бы искать финансы на выплату заемных средств и восстановление имущества. Страховка на ипотечную квартиру покроет такие расходы.
Страхование имущества при ипотеке дает возможность погасить займ за счет средств страховщика в случае, если заемщик потеряет трудоспособность. Такая ситуация может произойти в результате потери работы или получения травмы в результате несчастного случая, по болезни. Таким образом, страхование квартиры при ипотеке убережет должника от просрочек и штрафов, а также сохранит положительную кредитную историю.
Варианты обеспечения при оформлении ипотеки
Рассмотрим виды страхования недвижимости для ипотеки.
- Защита собственности. Такой вариант страховки квартиры при ипотеке необходимый тип гарантии при заключении ипотечного договора. В рамках такой программы имущество будет защищено от риска стихийных бедствий, пожара, затопления и иных действий со стороны третьих лиц. И это не просто формальность. Оформление такого полиса позволит обеспечить защиту интересов собственников и кредитора. При серьезном или незначительном повреждении можно рассчитывать на получение компенсации.
- Полис страхования жизни и здоровья. Такой вариант защиты является добровольным решением. Однако банки рекомендуют воспользоваться данной программой. Если произойдет несчастный случай, а именно, смерть заемщика или получение инвалидности, займ будет погашен. В случае если будет получена травма и заемщик не сможет несколько месяцев работать, то вносить ежемесячные платежи по кредиту будет компания.
- Титульная защита. Не всем знакомо, что такое ипотечный полис в контексте титульной защиты. В данном случае собственник будет защищен от возможного риска потери права пользоваться и распоряжаться своим имуществом. Такая ситуация может произойти, если к примеру при оформлении предыдущих сделок в отношении объекта были допущены ошибки, при нарушении процедуры оформления сделки или при выявлении неучтенных наследников. Предположим, гражданин приобрел квартиру, а через какое-то время объявляется наследник бывшего собственника. Если он подаст иск в суд, то вполне можно рассчитывать на удачный исход дела в его пользу. В результате будут потеряны и денежные средства и имущество. Наличие титульной защиты позволит получить компенсацию в размере стоимости имущества.
Объекты страхования
Ответим также на вопрос, что страхуют при ипотеке? В первую очередь это собственность. Без оформления договора ипотечного страхования получить заемные средства на приобретение имущества не получится. Квартира или дом, приобретенные по договору ипотеки является залогом. Банку нужны гарантии, что если с собственностью заемщика что-то произойдет, он сможет вернуть денежные средства, выданные в качестве займа. Такое страхование залога будет гарантией.
Также объектами могут выступать здоровье и жизнь. В данном случае не обязательно оформлять полис. Однако кредиторы могут предоставлять более выгодные условия по ипотечному договору при наличии такого вида защиты.
Право собственности также является объектом. Актуален такой полис в отношении вторичного жилья.
Процедура оформления
Для оформления страховой защиты нужно выполнить несколько несложных шагов:
- Выбор компании. Обратиться можно только к тому страховщику, который аккредитован банком. С этой целью рекомендуется изучить информацию о компании, ее репутацию на рынке, почитать отзывы клиентом, ознакомиться с условиями.
- Определиться, какой вид защиты будет выбран. Имущество при оформлении ипотеки обязательно подлежит страховой защите, все остальные объекты страхуются по желанию клиента.
- Подготовка пакета документов. Перечень бумаг уточняется у страховщика.
- Заключение договора. Перед подписанием документа нужно внимательно изучить каждый пункт.
- Оплата премии по договору. Сделать это можно одним платежом или разбить сумму помесячно.
Преимущества полиса ипотечного страхования
Разберем детально, для чего страховка при ипотеке. Наличие данного документа позволит снизить размер процентной ставки по кредиту. Большинство кредиторов предлагают своим клиентам оформить дополнительные виды страхования для предоставления такой возможности. Разница может составлять от 0,5 до 1,5 %. Если сумма займа большая, то выгода будет существенной и имеет смысл в данной ситуации воспользоваться таким предложением.
При наступлении непредвиденных обстоятельств, прописанных в договоре, финансовые потери будут компенсированы.
Страхование по ипотеке это уверенность в завтрашнем дне.
Понятие комплексной защиты
Также будет полезно узнать, что такое комплексное ипотечное страхование. Это пакет услуг, в который входит несколько объектов страховой защиты:
- Недвижимость.
- Жизнь и здоровье займополучателя.
- Титульное обеспечение.
Оформление такого договора обеспечивает максимально возможную степень защиты. Если не приобретать на каждый объект отдельный полис, а купить его в рамках одного договора, то это обойдется дешевле.
Внесение платежей по договору
Еще один важный вопрос, который требует внимания, как платить страховку по ипотеке. Здесь возможно несколько вариантов:
- Внесение суммы ежегодного платежа единовременно.
- Оплата годовой суммы помесячно или поквартально.
При выборе первого варианта можно сэкономить денежные средства. Компания в этом случае предоставляет скидку. Но не у каждого клиента имеется такая финансовая возможность.
При внесении платежей ежемесячно, финансовая нагрузка будет распределена равномерно и заемщик может быть более свободным в финансовом плане.
Полис продлевается ежегодно. Многие компании предлагают не проходить процедуру оформления страховки ежегодно, а воспользоваться возможность автоматического продления. Но стоит быть внимательными. Условия могут поменяться, поэтому перед продлением нужно внимательно изучить договор.
Заключение
Обеспечить безопасность своего жилья – важный момент при заключении договора ипотеки. Это позволит защитить интересы кредитора и заемщика. Грамотный подход к выбору полиса ипотечного страхования позволит сократить ежемесячный платеж за счет уменьшения размера процентной ставки и заручиться уверенностью, что при возникновении неприятных ситуаций можно будет получить компенсацию.
Не стоит игнорировать возможность обеспечить себе надежную защиту на весь период выполнения кредитных обязательств. Неприятности могут случиться неожиданно, от этого никто не застрахован. Наличие надежной подушки безопасности поможет справиться с возможными тратами на восстановления жилья или оплаты займа.
